Банкрутство фізособи: хто може скористатися і як запустити процедуру

Донедавна процедури банкрутства в Україні були доступні лише для юридичних осіб або фізичних осіб-підприємців. Проте це змінилося, коли 18 жовтня український парламент, Верховна Рада, схвалила проєкт Кодексу з процедур банкрутства, котрий включає положення про банкрутство фізосіб, які не є підприємцями. Згаданий Кодекс містить чотири книги, перша з яких розкриває основні концепції та загальні положення, друга регламентує порядок діяльності арбітражних керуючих, третя торкається питань неплатоспроможності юридичних осіб, а четверта роз’яснює процедуру неплатоспроможності фізичних осіб.

Юридична компанія «Звільнимо» розповість, хто може скористатися і як запустити процедуру банкрутства в Україні.

Кому доступна неплатоспроможність фізичних осіб

Неплатоспроможність фізичних осіб — це ситуація, коли громадянин не в змозі в повному обсязі або зовсім не може виконувати свої фінансові зобов’язання перед кредиторами або іншими сторонами. Це може бути спричинено різними причинами, такими як втрата роботи, серйозна хвороба, несподівані фінансові обставини або неправильне управління особистими фінансами. У результаті кредитори або суд можуть вжити заходів для стягнення заборгованості або почати процес банкрутства.

Процедура банкрутства дає змогу неплатоспроможній фізичній особі отримати юридичний захист від своїх кредиторів і розглянути можливості реструктуризації боргу або повного звільнення від нього. Саме економічна криза 2008 року та нестабільний валютний ринок створили труднощі для багатьох українців, що призвело до запровадження механізму банкрутства фізичних осіб. Він дозволяє звернутися за захистом до суду, щоб сплатити свої борги та повернутися до нормального життя.

Фізичні особи, які відповідають певним умовам, можуть ініціювати процедуру банкрутства проти себе. Кредитори не можуть відкрити її без згоди боржника. Для цього сума прострочених зобов’язань перед ними має становити щонайменше тридцять мінімальних заробітних плат, що наразі складає 111 690 гривень. Боржник повинен пропустити понад 50% щомісячних платежів за кожним зобов’язанням 2 місяці підряд. Додатково, якщо в ході виконавчого провадження встановлено неможливість стягнення активів або виникнення інших перешкод, які призводять до того, що позичальник не зможе погасити свої заборгованості в найближчому майбутньому, можна звернутися із заявою про визнання банкрутом.

Можна списати борги й повторно заявити про банкрутство

Новий закон передбачає, що фізична особа не взмозі повторно визнати себе банкрутом протягом п’яти років, якщо вона не погасила всі свої борги. Крім того, банкрут зобов’язаний письмово повідомити про свою неплатоспроможність інші сторони, які беруть участь у будь-яких фінансових операціях, перед укладенням нових угод, таких як позики, кредити, поручительство або застава. 

Новий закон про банкрутство також стосується шахрайства, тож угоди, укладені до впровадження справи про банкрутство, можуть бути оскаржені. Якщо боржник передав або продав своє майно близьким родичам до того, як подав заяву, він не матиме права на процедуру банкрутства. Аналогічно, якщо позичальник з великими активами просить визнати його неплатоспроможним, процедура до нього не застосовуватиметься.

Управління процесом банкрутства фізичної особи здійснюватиметься під наглядом фахівця з питань неплатоспроможності, відомого як арбітражний керуючий, з метою запобігання можливим випадкам шахрайства. Спеціаліст матиме доступ до персональної інформації про клієнта, включаючи відомості про його активи, доходи та кошти, що зберігаються в державних базах та реєстрах. Основним обов’язком призначеного представника є розробка плану реструктуризації боргів. Якщо з кредитором не буде досягнуто згоди, арбітражний керуючий продає активи для погашення заборгованості.

Які шляхи розв’язання проблеми заборгованості

Розв’язувати проблему заборгованості можна двома основними способами: 

• реструктуризацією боргу:
• продажем майна. 

Перший передбачає різні інструменти, такі як розстрочка, прощення боргу та перенесення термінів, щоб допомогти вийти з фінансової кризи. Однак цей метод має певні обмеження, наприклад, позики, отримані на несуттєві цілі, такі як предмети розкоші, азартні ігри, а також борги по аліментах не можуть бути реструктуризовані. У випадку валютних кредитів вимоги кредиторів конвертуються в гривню за курсом НБУ. Якщо інші способи погашення заборгованості неможливі, продається майно, за винятком основного місця проживання, пенсійних рахунків та фондів соцстрахування.

Висновки

Отже, новий Кодекс України дає дозвіл здійснювати процедуру банкрутства фізосіб. Він допомагає їм розв’язувати боргові проблеми та повернутися до нормального життя. Однак Кодекс також має обмеження та умови для ініціювання процедури банкрутства, і боржники, які збанкрутували, не можуть ініціювати нове протягом 5-ти років, якщо вони не погасили всі свої позики. Залучення арбітражного керуючого допомагає запобігти шахрайству в рамках нової системи, а боргові питання можуть бути вирішені шляхом реструктуризації або продажу майна.