Банк чи МФО — де краще брати кредит?

Приватне фінансування швидко зростає в різних регіонах України. Банки та мікрофінансові організації (МФО) конкурують один з одним, пропонуючи вигідні умови кредитування. У цій статті від юридичної компанії «Звільнимо» обговоримо переваги та недоліки кредитів від банків і МФО, а також те, чим вони відрізняються.

Кредити та банки: переваги та недоліки

Банки довгий час домінували на ринку споживчого кредитування через відсутність конкуренції. Вони мають величезний досвід і вражаючі фінансові можливості, що вигідно відрізняє їх від інших кредиторів. Різні компанії працюють з фізичними особами та надають кредити на суму до 500 тисяч гривень і більше на термін до п’яти років. Однак процентні ставки варіюються від 19% до 38% річних залежно від обраної організації. Важливо знати реальну процентну ставку, включно з додатковими витратами на обслуговування займу, як-от страхування, комісії та інші витрати, до підписання договору з банком.

Оформлення документів для банків — довгий і скрупульозний процес. Кредитори зазвичай вимагають трудові книжки та довідки про доходи. Установи можуть позичати і великі суми, але тільки під заставу рухомого чи нерухомого майна або за наявності поручителів. До переваг фінансування з боку банків належать тривалі строки кредитування, можливість узяти в борг відносно велику суму грошей і відносно низькі відсоткові ставки.

Однак у банківських кредитів є і недоліки:

• необхідність уточнення мети;
• довгий збір документів;
• високий відсоток відмов.

Банки довіряють тільки надійним і платоспроможним клієнтам, тому позичальники з поганою кредитною історією мають низькі шанси на схвалення. Крім того, може знадобитися залучення поручителів або використання майна як застави.

Мікрофінансові компанії в Україні: ризики та переваги

МФО вийшли на ринок кредитування в Україні й успішно конкурують із банками та великими компаніями. Більшість МФО спеціалізуються на наданні позик до 15 тисяч гривень на термін від одного до чотирьох тижнів. Клієнти мікрофінансових організацій можуть брати нецільові позики та витрачати їх на свій розсуд.

Переважна більшість позичальників МФО — це громадяни, яким необхідно терміново розв’язувати грошові питання. Компанії приймають заявки онлайн і обробляють їх протягом декількох хвилин, що помітно підвищує їхній рейтинг. У будь-який час доби людина може розраховувати на переказ певної суми грошей на карту або банківський рахунок. Крім того, співпраця з МФО дає змогу українцям економити свій особистий час, адже мінімальні вимоги до документів — це ідентифікаційний код і паспорт.

Висновки

Ринок індивідуального фінансування в Україні широкий і багатогранний, надаючи можливість отримати грошові кошти різним категоріям позичальників. Банки підходять клієнтам, які потребують великих сум на тривалий термін і готові зібрати необхідні документи для отримання великого кредиту. З іншого боку, МФО віддають перевагу особи, яким потрібна невелика сума на короткий термін і у яких погана кредитна історія або немає довідок про доходи. Швидкість розгляду заявки та схвалення також важлива. Тому не можна однозначно назвати МФО або банк в Україні кращими кредиторами, оскільки все залежить від індивідуальних умов і потреб клієнта.

Якщо самостійно не можете визначитися з тим, де краще взяти кредит — в банку або мікрофінансовій організації, тоді звертайтеся за допомогою до юридичної компанії «Звільнимо».