Купівля квартири: розстрочка від забудовника, іпотека чи банківський кредит?

Купівля нерухомості є важливим кроком для громадян України. Щоб стати власником квартири, необхідно обрати один з доступних варіантів оплати, серед яких банківський кредит, іпотека та купівля житла в розстрочку від забудовника. Важливо порівняти ці варіанти та знайти той, що має найбільш комфортні умови. Блог «Звільнимо» надасть повну інформацію, тому читайте до кінця.

Банківський кредит в Україні: ключові особливості

Банківські кредити дозволяють позичальникам позичити суму на тривалий термін під фіксовану відсоткову ставку. Важливо зазначити, що існує суттєва різниця між кредитом на нерухомість та іпотекою. За допомогою кредиту на нерухомість позичальник бере великий споживчий кредит, який є нецільовим і може бути витрачений на що завгодно, в тому числі та на купівлю квартири. Різні банки в Україні пропонують цей кредит людям у віці від 25 до 65 років, а індивідуальні вимоги залежать від кредитора. У банківському кредиті банк, покупець і забудовник є трьома сторонами, що беруть участь в угоді.

Однак важливо пам’ятати, що клієнт бере в банку конкретну суму і зобов’язується повернути її в чітко визначені терміни. Немає жодних гарантій, що будівництво житлового комплексу буде завершено вчасно, і установа не може нести відповідальність за забудовника. Тому необхідно враховувати цей фактор при виборі варіанту кредитування.

Особливістю споживчого кредитування на купівлю квартири є відсутність звітності про те, куди підуть гроші, індивідуальне встановлення суми кредиту, відсоткові ставки від 18% до 40% річних, висока ймовірність схвалення займу на купівлю квартири на вторинному ринку, а також відсутність застави. Важливо також відзначити, що банківські кредити на нерухомість видаються виходячи з платоспроможності клієнта, а ставка встановлюється індивідуально. При купівлі нерухомості в кредит доцільно обирати варіант від власника, оскільки ризики мінімальні. Однак банк вимагає відносно великий пакет документів, що може забрати особистий час.

Іпотека та її особливості

Іпотечні кредити надаються за ставкою від 13% до 25% річних, залежно від обраної програми фінансування. Терміни — до тридцяти років, а початковий внесок не є обов’язковим у всіх установах, тому слід шукати індивідуальні умови, порівнювати та обирати найкращий варіант. Іпотеку можна взяти на будь-який тип нерухомості, і це особливо актуально для придбання житла в новобудовах. Позичальники можуть розраховувати на великі суми, а розгляд заявки може зайняти не один день.

Український уряд намагається популяризувати іпотечні кредити, і з березня 2021 року діє державна програма, за якою покупець сплачує лише сім відсотків річних, а решта фінансового навантаження лягає на бюджет. Щоправда, значного збільшення кількості іпотечних кредитів поки що не відбулося, але уряд рухається в цьому напрямку.

При перевірці потенційних клієнтів банки беруть до уваги сукупний дохід сім’ї, а кредити можна взяти на термін до двадцяти років з першим внеском від 15% до 30%. Обов’язковою умовою є оцінка житла.

Викуп житла у забудовника з розстрочкою платежу та його тонкощі

Це один з популярних варіантів придбання нерухомості в Україні. Компанія-забудовник надає покупцеві кредит у розстрочку на термін від п’яти до семи років, з мінімальним першим внеском від 30% до 50%, видачею виключно на придбання первинної нерухомості та можливістю вибору формату виплат за індивідуальним графіком щомісяця або щокварталу.

При купівлі в розстрочку платежі здійснюються фіксованими частинами протягом певного періоду часу. Однак важливо зазначити, що деякі будівельні компанії можуть «підміняти» одне поняття іншим. Наприклад, під розстрочкою вони можуть мати на увазі поетапні платежі до введення об’єкта в експлуатацію.